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Financiar um carro é comum no Brasil, mas os juros podem surpreender. Mesmo com entrada alta, o valor final pago pode ser bem maior que o esperado. Entender como funcionam as parcelas e como amortizar é essencial para evitar prejuízos.
Financiar um carro pode parecer uma solução rápida, mas os juros podem transformar o valor final em uma surpresa desagradável.
Neste exemplo, mostramos uma simulação realista de um financiamento de veículo no valor de R$ 80.000,00, com entrada de R$ 20.000,00, prazo de cinco anos e taxa de juros mensal de 2%.
O objetivo é deixar claro quanto o consumidor realmente paga no final. Simulação feita pelo canal Pipoco Investidor.
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Financiar um carro com parcelas fixas por 5 anos: R$ 1.726,00
A primeira informação importante é a parcela mensal. Com R$ 20.000,00 de entrada, o valor financiado será de R$ 60.000,00.
Usando uma taxa de 2% ao mês — valor que varia de acordo com o score de crédito de cada pessoa — e um prazo de 60 meses (5 anos), o resultado é uma parcela fixa de R$ 1.726,00.
Essa parcela permanece a mesma durante os 60 meses, o que ajuda no planejamento financeiro. Porém, o custo total do financiamento assusta.
Ao final do contrato, o consumidor terá pago R$ 123.564,00. Ou seja, quase R$ 44 mil a mais que o valor financiado inicialmente.
Juros acumulados chegam a R$ 43.564,00
O grande impacto vem dos juros. Do total pago, R$ 43.564,00 são apenas juros. Isso representa 35% do valor total do financiamento. Ou seja, de cada R$ 100 pagos, R$ 35 são juros.
Esse valor elevado se explica pelo longo prazo. Quanto mais tempo você leva para quitar o financiamento, mais juros irá pagar. Mesmo com parcelas mensais aparentemente íveis, o total desembolsado cresce muito com o tempo.
Comparando com financiamento em 4 anos
Para quem pensa em reduzir os juros, uma boa estratégia é optar por prazos mais curtos. Simulando o mesmo financiamento, mas em um período de 48 meses (4 anos), os juros caem consideravelmente. Nesse cenário, o valor pago em juros seria de R$ 33.893,00.
Ou seja, encurtar o prazo em apenas um ano reduz os juros em quase R$ 10.000,00. Esse é um dado importante para quem está na dúvida entre parcelas menores ou financiamento mais curto.
Como reduzir os juros com amortização
Outra dica para pagar menos é amortizar as parcelas. Isso significa antecipar parte da dívida. Na prática, é como se você pagasse parcelas futuras de forma antecipada, o que diminui o saldo devedor mais rápido e, consequentemente, os juros cobrados.
Nesse mesmo exemplo de financiamento em 5 anos, o valor da amortização mensal pode variar entre R$ 500,00 e R$ 550,00, dependendo de quantas parcelas já foram pagas.
Quando você antecipa parcelas, está tirando os juros futuros da jogada. Isso é o que muitos chamam de “pagar de trás para frente”. Se tiver um valor extra em algum mês, usar esse dinheiro para amortizar pode trazer uma economia significativa.
Parcela pode cair de R$ 1.726,00 para R$ 500,00 com amortização
Para quem quer se livrar do financiamento mais cedo, a amortização é uma saída inteligente. A diferença entre a parcela normal e a amortização mostra bem isso: de R$ 1.726,00 para cerca de R$ 500,00. Quanto mais cedo você pagar, menor será o valor dos juros.
Essa prática pode ser aplicada em qualquer momento do financiamento. Mesmo após alguns anos pagando, amortizar continua sendo uma vantagem. O segredo está em sempre verificar com o banco o saldo devedor e solicitar simulações de amortização.
Juros altos reforçam importância do planejamento
Os números dessa simulação servem como alerta. Financiar R$ 60.000,00 e pagar quase R$ 44.000,00 em juros mostra o peso dos financiamentos longos. O prazo de 5 anos é comum entre os consumidores, mas pode representar um custo alto no fim das contas.
Por isso, especialistas sempre recomendam avaliar bem antes de qualquer contrato. Se possível, junte mais dinheiro para dar uma entrada maior ou busque por prazos mais curtos.
Com score alto, as condições para financiar um carro podem melhorar
A taxa de juros usada nessa simulação é de 2% ao mês, mas ela varia de acordo com o perfil de cada pessoa. O score de crédito influencia diretamente nisso. Quanto maior o score, menor pode ser a taxa.
Portanto, antes de procurar um financiamento, vale a pena consultar sua pontuação e tentar melhorar seu histórico financeiro. Pagar contas em dia, evitar dívidas e manter o nome limpo são práticas que ajudam a conseguir melhores condições.
O financiamento pode ser uma solução viável para adquirir um carro, mas é preciso atenção aos juros e ao prazo escolhido.
Nesta simulação de um carro de R$ 80.000,00, a entrada de R$ 20.000,00 reduziu o valor financiado, mas ainda assim os juros chegaram a R$ 43.564,00 em 5 anos.
Com um prazo menor ou a estratégia de amortização, seria possível economizar até R$ 10.000,00. Por isso, quem está planejando comprar um carro financiado deve considerar todas as variáveis. Um bom planejamento é a chave para pagar menos e se livrar da dívida mais rápido.
Foi a Dilmanta que fez os cálculos? Se Deum R$ 20.000,00 de entrada dos R$ 80.000,00 ficaram R$60.000,00 a ser financiado, no final dando R$123.564,00 vai ter pago R$ 63.564,00 de juros mais que o do financiado